Innerhalb des Krypto-Ökosystems werden Storage-Lösungen immer wichtiger. Viele Banken machten sich diese Nachfrage zu eigen und bieten Storage-Dienstleistungen an. Finoa will hier einen neuen Ansatz bieten. Bisher gab es lediglich das sogenannte „Cold“ und „Hot Storage“, Finoa bietet jedoch eine dritte Variante an, die sie selbst „Warm Storage“ nennen.
Hierzu nutzt Finoa eine Verbindung aus bankenähnlicher Infrastruktur mit innovativen Kontrollmechanismen. Die Co-Gründer Henrik Gebbing und Christopher May, beide ehemalige McKinsey-Berater im Finanzsektor, haben das Management-Team gezielt mit technischer Expertise verstärkt. Mit Matthias Albrecht, Gründer, Developer und ehemaliger Vorstand der XCOM AG/biw Bank, aus der unter anderem der Online-Broker Flatex hervorging, und Thomas Zimmer, langjähriger CIO der 1&1 Internet AG, ist das Team komplementär besetzt. BTC-ECHO traf das Finoa-Team zum Interview.
Wir bieten eine Storage-Lösung für alle blockchainbasierten digitalen Assets, wozu neben Kryptowährungen auch Utility und Security Token gehören. Uns ist diese Terminologie sehr wichtig, da Kryptowährungen eben nur einen Use Case der Technologie beschreiben. Bestehende Player wie Trezor als auch Ledger,haben sich über Lösungen für Retail-, also Privat-Investoren etabliert. Das ist logisch, wenn man bedenkt, dass Stand heute etwa 85 Prozent der digitalen Assets (hauptsächlich Kryptowährungen) von eben dieser Investorenklasse gehalten werden. Nur wenige Retail-Investoren beschäftigen sich aktiv mit der Sicherung ihrer Private Keys. Der Großteil hält seine Private Keys auf den bekannten Krypto-Börsen, oft unwissend über die dazugehörigen Risiken. Trezor, Ledger und andere Anbieter bieten hier wichtige Lösungen für Privat-Investoren, welche ihre Private Keys in sogenannter Self-Custody, also in Selbstverwaltung über Hardware Devices halten möchten, um somit das Risiko des Private-Key-Verlustes durch Dritte zu minimieren.
Wie viele Player im Blockchain-Ökosystem aber auch aus der traditionellen Finanzwelt erwarten auch wir bei Finoa, dass der nächste Marktwachstumsschub im Bereich der digitalen Assets vonseiten institutioneller Investoren kommen wird und sich ein Großteil digitaler Assets bei ebendiesen konsolidiert (vs. aktuell ca. 85 Prozent Retail). Institutionelle Investoren haben aus geschäftspolitischer, aber auch regulatorischer Sicht ganz andere Anforderungen an Storage-Lösungen für digitale Assets. Self Custody und Eigenverwaltung der Private Keys ist zumeist keine Option, da institutionelle Investoren das Risiko der Sicherung der gehaltenen Assets lieber outsourcen.
Als Vorbild dient hier die traditionelle Finanzwelt, in der sogenannte Verwahrstellen (engl. Custodians) diese Outsourcing-Rolle übernehmen, oft auch aufgrund regulatorischen Anforderungen. BNY Mellon oder StateStreet sind hier bekannte Beispiele. Finoa sieht sich als solche Verwahrstelle für institutionelle Investoren, benötigt im Vergleich zu Verwahrstellen in der traditionellen Finanzwelt allerdings weit höhere technologische Sicherheitsstandards – der Natur digitaler Assets bedingt. Die gezielte Kombination einer bankenähnlichen Infrastruktur mit höchsten Hardware-Sicherheitsstandards ermöglicht überhaupt erst unser Serviceangebot.
Neben Self Custody bleiben institutionellen Investoren derzeit nur zwei Varianten, die jeweils essentielle Schwachstellen beinhalten:
1. Hot-Storage-Lösungen wie beispielsweise auf Krypto-Börsen mit zumeist nicht-auditierten und undurchsichtigen Anbietern. Sie sind zwar jederzeit verfügbar, jedoch zuletzt häufig Ziel von Hacker-Attacken oder aber auch betrügerischer Machenschaften geworden. Aus Sicherheitsgründen ist dies für institutionelle Investoren nicht vertretbar, da diese gegenüber ihren eigenen Investoren für die Sicherheit der Assets einstehen müssen.
2. Cold-Storage-Lösungen, die die Private Keys offline halten, limitieren nicht nur den Zugriff auf erweiterte Blockchain-Funktionalitäten wie Staking (Proof of Stake) oder Stakeholder Rights wie Voting oder Dividenden (Security Token), sondern sind oftmals mit Zugriffszeiten auf Kundenseite von ca. 24 Stunden verbunden. Das liegt daran, dass die Private Keys zunächst wieder online verfügbar gemacht werden müssen. Oftmals sind hier Fax- oder Telefon-Prozesse involviert, welche alles andere als digital sind. Für institutionelle Investoren, die im Markt handlungsfähig bleiben wollen, ist dies ebenfalls nicht praktikabel.
Daher haben wir uns bei Finoa zum Ziel gesetzt, das Vakuum an wirklich nutzbaren Lösungen zu entfernen. Finoas Warm-Storage-Lösung ist die derzeit einzige hochsichere, volldigitale Storage-Lösung am Markt und ermöglicht direkten Zugriff auf die Assets. Dieser wird ermöglicht, indem die Private Keys auf sogenannten Hardware Security Modules (HSMs) online gehalten werden. Gleichzeitig arbeiten wir mit einem Sicherheitsniveau, das Cold-Storage-Lösungen entspricht.
Um diese Kombination aus Nutzbarkeit und Sicherheit möglich zu machen, haben wir eine Bankeninfrastruktur aufgebaut, inklusive blockchainadaptiertem Kernbankensystem und Hochsicherheitsdatencenter. Zusätzlich war uns wichtig, eine aus Kundensicht maximal nutzerfreundliche Lösung zu bieten. Unsere Kunden können daher über ein hoch-intuitiven Online-Banking-Account nicht nur die Bestandsübersicht einsehen, sondern Transaktionen zusätzlich über einen volldigitalen, Smartphone-gesteuerten Prozess per Fingerprint bestätigen: eine vollmobile, 100 Prozent digitale Storage-Lösung für digitale Assets.
Nach aktuellem Aufsichtsrecht und rechtlicher Einschätzung unserer Partner ist die reine technologische Verwahrung von Private Keys kein lizenzpflichtiger Tatbestand. Da wir hier jedoch eine zeitnahe Veränderung vonseiten des Regulators erwarten, befinden wir uns im aktiven Austausch mit BaFin und Bundesfinanzministerium. Unser Anspruch als Verwahrstelle für digitale Assets ist 100 Prozent Compliance, 100 Prozent Auditierung und im besten Fall auch volle Regulierung unserer Services.
Die Zusammenarbeit mit Telefónica Open Future ist bisher hervorragend. Wir haben nicht nur ein wunderbares Büro im Herzen von Madrid, auf der Einkaufsmeile Gran Via, zur Verfügung gestellt bekommen, sondern bekommen Zugang zum Netzwerk und zur Infrastruktur eines der führenden Telekommunikationsanbieter in Europa. Da unsere Warm-Storage-Lösung smartphonebasiert aufgesetzt ist und Telefónica hohe Kompetenzen im Bereich digitaler Infrastruktur und verschlüsselter Kommunikation besitzt, sehen wir hier auch viele potentielle Synergien, die wir derzeit in einer Art Proof of Concept mit Telefónicas Blockchain Competence Center analysieren. Es ist für uns hochinteressant, zu sehen, wie etablierte multinationale Konzerne das Thema digitale Assets angehen. Wir sind tatsächlich auch im Austausch mit deutschen Acceleratoren. Wir werden hier, basierend auf strategischem Fit, sicher auch zeitnah einen Partner finden.
Absolut! Viele befreundete Projekte hatten Schwierigkeiten, das notwendige Funding zu bekommen und mussten somit leider ihre Tätigkeiten einstellen. Viele Venture Capital Funds sind wesentlich vorsichtiger geworden, nachdem sich einige die Finger bei ICOs oder anderen Blockchain-Investitionen verbrannt haben. Allgemein war ein negatives Sentiment gegenüber den Buzzwörtern wie „Blockchain“ oder „Crypto“ zu vernehmen. Auch ein Grund, warum wir bei Finoa von digitalen Assets sprechen. Glücklicherweise sehen wir, dass es 2019 nun wieder bergauf geht.
Das erste Quartal 2019 war nicht nur in Deutschland sondern weltweit von vielen positiven Nachrichten geprägt. In Deutschland sehen wir mit dem ersten von der BaFin abgesegnetem STO von Bitbond, der Blockchain-Experten-Konsultation der Bundesministerien für Wirtschaft und Finanzen und dem Eckpunktepapier zu elektronischen Wertpapieren viel Bewegung in die richtige Richtung. Zusätzlich sehen wir, dass nach dem harten Jahr 2018 nun Unternehmen mit langfristiger Vision und Legitimität übrig geblieben sind. Eine wichtige Entwicklung, die dem Gesamtmarkt langfristig helfen wird. Wir erwarten für 2019 weitere STOs, signifikante technologische Innovation und einen umfassenden Gesetzesvorschlag der BaFin zur Erleichterung der Einführung von Security Token. Wichtig ist hier, dass der Token als Legitimationsnachweis auf der Blockchain für die Forderungsinhaberschaft akzeptiert wird und damit die Aufgabe der herkömmlichen Urkunde in Papierform ersetzt. Das würde mehr oder minder alle bestehenden Asset-Klassen tokenisierbar machen und den wirklich disruptiven Charakter der Blockchain entfalten.
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Der wohl bekannteste deutsche Hochschulvertreter im Themenfeld Blockchain ist Prof. Dr. Philipp Sandner von der Frankfurt School of Finance and Management. Neben seiner Rolle als Dozent ist er in vielen Blockchain-Projekten involviert. Eines davon ist die International Token Standardization Association e.V., kurz ITSA. Was es damit auf sich hat und welche Entwicklungen im Blockchain-Sektor er gegenwärtig für relevant hält.
Wir haben uns zum Interview mit Kai Kuljurgis, CEO von coindex getroffen, um mit ihm über die Lage am Krypto-Markt zu sprechen. Neben seiner Markteinschätzung geht es auch um die Frage, wie sich die Verschmelzung zwischen traditionellem Finanzsektor und Krypto-Sektor weiterentwickelt.
Die US-amerikanische Börsenaufsicht Securities and Exchange Commission (SEC) hat Securitize als Wertpapieremittenten registriert. Securitize ist eine digitale Wertpapierplattform, ferner nutzt die Bitcoin-Börse Coinbase Securitize als Transferstelle. Nun kann das Unternehmen offiziell als Verwahrstelle von Aufzeichnungen über Änderungen des Eigentums an Wertpapieren fungieren.
Die Distirbuted-Ledger-Technologie (DLT) verspricht überall dort einen Mehrwert, wo es komplizierte Transaktionen zwischen mehreren Parteien nachzuverfolgen gilt. So auch in der Reisebranche. IBM hat hier gemeinsam mit Travelport nun eine neue Blockchain-Lösung für Reisebüros und Hotels lanciert. Die Entwickler versprechen damit, die Arbeitsabläufe in der Branche entscheidend zu vereinfachen.
Der Bitcoin-Kurs rüttelt stetig an der psychologisch wichtigen 10.000 US-Dollar-Marke. BTC-Trader brauchen ein ruhiges Gemüt. Der Fear & Greed Index zeigt, dass das aktuell nicht einfach ist. Und gibt eine klare Handlungsanweisung
US-amerikanische Behörden gehen verstärkt gegen chinesische Drogen-Hersteller vor. Diese nutzen Kryptowährungen wie Bitcoin, um ihr Geld zu transportieren. Die gehandelten Waren bestehen unter anderem aus synthetischen Opioiden. Ein Kampf gegen Windmühlen, die ihr Fundament auf US-amerikanischem Boden haben.
Immer mehr südkoreanische Blockchain-Start-ups und Bitcoin-Börsen listen ihre Projekte in Übersee. Neben den USA und China ist auch Singapur ein beliebter Zufluchtsort für Krypto-Entrepreneure. Die Entscheidung, auf ausländischen Plattformen zu operieren, lässt sich auf ungünstige Bedingungen auf dem heimischen Markt zurückführen. Unterdessen reagieren große internationale Börsen erfreut und öffnen ihre Pforten für Südkoreaner.
IOTA im Alltag: Die App trive.park bezahlt Parkhausautomaten mit IOTA. Hinter dem Projekt steckt das deutsche Software-Start-up trive.me, das seinerseits der EDAG Group angehört. EDAG und trive.me sehen in der Tangle-Integration von IOTA eine Grundsteinlegung für künftige Mobilitätsservices.
Die EU-Kommission prüft Facebooks Währungsprojekt Libra auf mögliche wettbewerbswidrige Praktiken. Einen entsprechenden Fragebogen haben die Wettbewerbshüter Anfang des Monats an die Mitglieder der Libra Association versandt. Damit muss sich die Organisation hinter der noch ungeborenen Währung bereits zwei Monate nach deren öffentlichen Verkündung gegen Monopolverdacht wehren.
Die Commonwealth Bank of Australia (CBA) hat einen Handelsplatz für Token, die für eine nachhaltige Förderung und den Erhalt der Umwelt stehen, vorgestellt. Dieser soll den Schutz der Umwelt vorantreiben und Investitionen in die Umwelt möglich machen.
Nick134
David aka Fl0X
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