Amina Bank: Sind Krypto-Banken die Zukunft des Finanzwesens?

Frei nach dem Motto: "Remove the Middle Man!" ist Bitcoin angetreten, dem Bankensektor den Kampf anzusagen. Doch die Realität ist eine andere: 16 Jahre nach dem Genesis-Block ist der traditionelle Finanzsektor voll im Krypto-Space angekommen. Auch die Schweizer Amina Bank bietet klassische Bankdienstleistungen an, nimmt dabei aber als eine der ersten europäischen Banken vor allem Krypto-affine Kunden ins Visier. Wir haben mit dem CEO der Amina Bank, Franz Bergmüller, über die Zukunft des Bankings gesprochen. BTC-ECHO: Bitcoin ist ein Peer-to-Peer Asset. Das soll, so zumindest die Idee, Intermediäre wie Banken obsolet machen. Ein Kern-Wertversprechen ist daher die Selbstverwaltung. Sind Kryptobanken dann nicht ein Widerspruch in sich oder unnötig? Franz Bergmüller: Vor drei Jahren wurde ich oft gefragt, warum es überhaupt Krypto-Banken braucht. Als Bitcoin gegründet wurde, war doch das Motto: "Remove the Middle Man!". Nach den Turbulenzen von 2022, insbesondere mit FTX, hat sich die Haltung vieler allerdings geändert. Sie haben viel Geld verloren und suchen nun verstärkt nach sicheren Lösungen. Die Sehnsucht nach Sicherheit ist größer als noch vor ein paar Jahren – auch weil die Investoren natürlich immer mehr Geld in Kryptowährungen halten. Die Diskussionen drehen sich heute weniger um das „Warum“ und mehr um konkrete Sicherheitsaspekte wie Custody und Versicherungen. Wie unterscheiden sich die regulierten Player wie zum Beispiel Finanzinstitute im Kryptobereich hinsichtlich Dienstleistungen für Kryptoinvestoren? Ich denke, dass es bei den Krypto-Investoren zwei Gruppen gibt: Krypto-Natives, die oft Probleme haben, traditionelle Bankdienstleistungen wie ein Bankkonto für ihre durch Kryptogeschäfte generierten Vermögenswerte zu bekommen, und traditionelle Investoren, die erste Schritte in Krypto wagen. Immer mehr regulierte Finanzinstitute versuchen darum, Krypto und traditionelle Bankgeschäfte abzudecken. Dabei ist aber von entscheidender Bedeutung, dass sich das Finanzinstitut in beiden Bereichen sehr gut auskennt und sich idealerweise auf das Thema Krypto spezialisiert hat. "Krypto-Lending wird stark nachgefragt" Im Markt besteht eine Nachfrage nach Bankkonten, Kreditkarten und On-Off-Ramping, aber auch fortgeschrittene Trading- und Derivate-Produkte. Die traditionellen Anleger suchen Produkte, die Krypto-Investments greifbar machen, wie Indexprodukte oder Tracker-Zertifikate. Krypto-Lending wird auch stark nachgefragt: Viele Investoren glauben so stark an die Wertsteigerung ihrer Token, dass sie nicht verkaufen wollen. Nicht einmal, wenn sie Geld brauchen, sondern sie suchen nach Krediten, besichert mit Coins oder Token. Wie blickst du auf Stablecoins? Die sind ja gerade in aller Munde. Stablecoins sind definitiv ein Zukunftsthema, aber auch hier ist der Markt extrem konzentriert. Er wird dominiert von Stablecoins, die an den US-Dollar gebunden sind und die fünf größten Stablecoins decken circa 95 Prozent des Marktes ab. Euro- oder Schweizer Franken-Stablecoins? Spielen derzeit noch keine große Rolle. Du hast vorhin das Stichwort Lending erwähnt. Wie siehst du Krypto-Lending? Das ist ein Bereich, der sich stark verändert hat. 2021 war Krypto-Lending riesig – damals gab es bis zu 19,5 Prozent Zinsen bei unregulierten Unternehmen. Heute kommen viele Leute zu regulierten Unternehmen, um Kredite aufzunehmen, weil sie ihr Krypto-Vermögen nicht verkaufen wollen. Regulierte Player in der Kryptoindustrie bieten hier in der Regel eine viel höhere Sicherheit beim Thema Lending und das entspricht meines Erachtens den Bedürfnissen der Kryptoinvestoren. Das Thema scheint immer wichtiger zu werden. Bitcoin ist die Zukunft des Finanzwesens. Warum gibt es eigentlich so wenige Krypto-Banken? Das frage ich mich auch! In anderen Branchen – ob Telekommunikation oder Automobil – gibt es immer eine Vielzahl von Wettbewerbern. Aber echte Krypto-Banken? Da komme ich weltweit auf maximal eine Handvoll. In der Schweiz sind es genau zwei. Woran liegt das? Eine Bank zu gründen, ist wahnsinnig komplex und teuer. Eine Krypto-Exchange oder ein Start-up? Weniger ein Problem. Aber eine Bank von null auf? Die regulatorischen Auflagen sind enorm, die Kosten hoch. Ich bekomme Anfragen, zum Beispiel aus dem Mittleren Osten: "Hey, wir wollen auch eine Krypto-Bank aufbauen!" Aber viele wissen gar nicht, worauf sie sich da einlassen. Ihr expandiert ja auch. Was sind eure nächsten Schritte? Wir haben in der Schweiz begonnen, weil es dort früh klare Regeln gab. Unsere Banklizenz schützt unsere Kunden: Ihre Coins liegen nicht auf unserer Bilanz, selbst im Worst Case hätten sie immer Zugriff darauf. Für Europa schauen wir uns MiCA an – das bringt endlich einheitliche Regulierung für 27 Länder. Um den europäischen Markt adressieren zu können, ist eine MiCA-Lizenz zwingend nötig. Und außerhalb Europas? Asien! Laut einer Studie besitzen weltweit 560 Millionen Menschen Krypto – 60 Prozent davon in Asien. Deswegen sind wir in Abu Dhabi und Hongkong aktiv. In beiden Regionen haben wir Lizenzen. Und jetzt ändert sich die Lage in den US. Es bleibt spannend! Vielen Dank für das Gespräch.

Der Aufstieg der Bitcoin-Banken: CEO der Amina Bank im Interview

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